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2017年03月26日 | 在线咨询 | 设为首页 |加入收藏 | 繁体中文

英国保诚Prudential

 

 

 英国保诚保险有限公司于1964年在香港成立,为香港市民提供寿险、团体保险及一般保险服务。 实践「用心聆听,更知你心」的专业服务精神,为港人心目中最优质保险公司之一。 于1998年与渣打银行合作经营理财及保险业务,开拓崭新的销售渠道。 于1999年与中银国际成立合资成立合资公司,联手为香港雇主及雇员提供最稳妥安心的强积金产品服务

 

 

 

 

(香港英国保诚现在竖立在尖沙嘴的大型广告牌)

香港英国保诚 2008年的业务增长:

市场占有率由2007年的20大幅攀升至2008年的12%。

以新造业务市场占有率计算,高踞香港第二位,仅与首位微差04%。

以年化总保费(APE)计算,新生意共得29亿5千5百港元,增长13%(香港整体保险市场2008年录得6%跌幅)。

成为全港首七大保险公司中,唯一一间以保险顾问业务为主而录得正增长的公司。

全港首五位保险公司中,唯一能持续七年录得按年增长的公司。

(香港英国保诚客户中心之一位于中环交易广场一期23层)

(香港英国保诚中环客户签约中心的儿童游玩室)

内容简介: 英国保诚保险公司(Prudential Insurance)于1848年在伦敦成立,迄今已走过160余年的发展历程。创业之初,保诚公司只是一家将主要业务放在借贷与投资事业上的小公司,经营并不顺利,前景不甚乐观。经过百余年的发展和磨砺,今日的保诚公司已成长为全球最具影响力的金融服务机构之一,主要经营内容包括:保险、养老金规划等金融服务,业务领域遍及欧洲、北美及亚洲等几十个国家和地区。与保诚公司同时代创建的很多金融机构早已无迹可寻,而保诚却穿越历史的风雨,成长为百年老店。本文通过回顾保诚由1848年成立至1968年的百年成长史,探寻和总结保诚公司成长为百年老店的生存之道。

英国保诚保险公司(Prudential Insurance)于1848年在伦敦成立,迄今已走过160余年的发展历程。创业之初,保诚公司只是一家将主要业务放在借贷与投资事业上的小公司,经营并不顺利,前景不甚乐观。经过百余年的发展和磨砺,今日的保诚公司已成长为全球最具影响力的金融服务机构之一,主要经营内容包括:保险、养老金规划等金融服务,业务领域遍及欧洲、北美及亚洲等几十个国家和地区。与保诚公司同时代创建的很多金融机构早已无迹可寻,而保诚却穿越历史的风雨,成长为百年老店。本文通过回顾保诚由1848年成立至1968年的百年成长史,探寻和总结保诚公司成长为百年老店的生存之道。

 

第一,坚持稳健、谨慎的管理和经营,注重公司的长远利益。

 

成立之初,保诚发现,当时一些人寿保险公司经营难以持久的原因,在于没有可靠的统计资料来据以厘定基本费用和保险费率。为了解决这个难题,保诚在1864年成立了统计部门。统计部门提供的资料和报表是根据实际情况得来的,成为公司管理层进行经营决策的重要参考。保诚还非常重视对财务的严格控制,从创建之初就引入保险精算师进行专业核算,并协助英国政府成立了保险精算师协会。

保诚公司的稳健经营还体现在投资和公司战略方面。在投资方面,保诚注重长远利益,不投资其不了解的事业,尽管有的投资机会可能会在短期内带来丰厚利润(如19世纪末,到南非开采金矿在当时是热门,而保诚并未被高利润所诱惑)。在公司战略方面,保诚为确保总公司的稳健经营,会卖掉不再符合公司战略发展规划的子公司。

 

第二,坚持不断创新,推出与经济社会的需求相适应的产品和服务。

 

随着18世纪工业革命的兴起,英国从一个以农业为经济基础的国家逐渐转型为工业国家,大批牧羊人成为工人。而当时英国的保险公司主要向中产阶级销售人寿保险,并没有针对人数日益增多的劳工阶层的保险。为了满足新兴劳工阶层的保险需求,针对劳工阶层收入不高的特点,保诚公司推出了缴纳小额保费就可参保的简易人身保险。通过接受缴纳微薄保费的小额保户,并对这些小额保户家庭采取定期上门收取保费的方式,保诚公司得到了民众的普遍支持,不仅为公司带来了可观的收入,更重要的是,保诚也因此在英国变得家喻户晓。

当保诚公司正式推出面向劳工阶层的简易险后,创新了保险营销模式,通过采用到家服务的方式给顾客以咨询和缴费的便利,并通过了解顾客成功地拓展了业务范围。公司的保险代理人在到家服务中发现,由于保诚不承保10岁以下的幼童,而阻碍了父母亲购买保险的热情,而劳工阶层其实非常渴望替孩子投保。保诚通过承办婴幼儿保险,提供对全家都有保障的保单,极大地提高了成人保单的数量。保诚还确立了迅速理赔的原则,保证在一星期之内完成理赔。当注意到对一些完全需要依赖保险金收入救急的家庭,一星期的等待可能太久,保诚在1869年宣布对小于100英镑的理赔将全额以邮寄方式给付,进一步加快了理赔速度。

 

第三,坚持运用最新技术来提高工作效率和工作质量。

 

早在1870年,保诚就率先把算数机(当时最先进的计算器)运用在计价运算方面。第一次世界大战后,保诚公司开始引进办公室自动化设备(第一次世界大战期间,公司还是用人力将财务明细,从业务人员记录拷贝到卡片上,而复制资料时仍用手写)。这些设备每小时可以分类卡片2000张,同时将有错的卡片退出来,减少了长期以来公司薄记部门重复核对的特殊需求。保诚所有精算数据的初期评算也都由这些设备列出,节省了大量时间和劳力。保诚还通过照片影印机的运用,使大笔数据和资料能在一小时内复制出来,而这在以前用人工手写需要80个小时。到20世纪50年代,面对其他公司愈来愈激烈地竞争,保诚通过大规模改善资讯处理系统,引进电脑处理团险养老金和编辑薪水单,再一次成为金融机构新技术运用方面的领先者。

 

第四,勇于承担社会责任,关键时刻能放弃利润目标以支持政府工作。

 

第一次世界大战期间,保诚在全世界首创废除战争风险免赔条款,共给付了23万人的死亡理赔。在第二次世界大战期间,保诚又一次主动废除战争免赔条款。公司的董事会决定,对所有海、陆、空三军,因战事伤亡而求偿者,一律全额赔偿,共全额给付了11万件的死亡理赔,使无数受害的家庭获得了基本生活保障。为帮助解决战时政府的财政紧张难题,保诚积极资助政府举债,陆续购买了大量的政府战时公债、国家战争债券和储蓄债券等(这些公债因非常时期的关系,利率被压得很低)。

保诚公司还非常关心公益事业。1897年,保诚建立了罗斯丁坦健诊中心,作为劳工阶层疾病后康复治疗的场所。保诚从成立之初就建立了良好的捐赠传统,积极资助教育、医学和社会事务。

 

第五,坚持公司持续发展的动力来自员工的理念,建立科学合理的员工激励机制。

 

保诚成立之初,作为一家以信贷为主营业务的相互制公司,要求其董事会成员都要购买公司股份,以激励董事们能尽职尽责地长期为公司服务。在开展人寿保险业务后,购买公司股份的人可以每月或每季少量分期付款,不仅可以保障他们的积蓄,还可以全程参与获利。如果股东死亡的话,股份会保留给他的家人。

保诚招收终身雇员,并在英国政府为退休者提供养老金之前,就已为员工设计了一套相当吸引人的福利计划,以激发员工对企业的忠诚度。保诚非常重视对员工实行教育训练。员工教育训练包括职前训练课程和包括电脑课程在内的各种形式的在职培训,使员工的工作技能随企业的发展而不断提高。保诚还定期为员工举办各种文化和体育活动,如各类年度晚会、年度运动日、各类运动俱乐部(如板球社和划船社)以及阅读社等,以此增强企业的凝聚力。

19世纪70年代,保诚开风气之先,招聘了约50位女性员工从事登记保险单的工作。由于工作表现令人满意,原本董事会打算仅雇用少数女性员工的想法得以改变,公司女性员工的数量到1915年,已增加到2000人。女性员工的工作领域和工作职责也在不断扩展。

 内容简介: 近来很多客户问我香港保诚保险有什么优势,因为香港现在保险公司很多,大大小小的有上百家,虽然香港保险优于国内保险,现在国人都已经有所认识,但 是究竟选择哪一家保险公司作为投保对象却是一件非常迷惑的事情,现就香港保诚保险公司的一些内幕告之大家,让大家进一步了解保诚的同时,也为自己选择保险 公司有了更清楚地认知。

近来很多客户问我香港保诚保险有什么优势,因为香港现在保险公司很多,大大小小的有上百家,虽然香港保险优于国内保险,现在国人都已经有所认识,但 是究竟选择哪一家保险公司作为投保对象却是一件非常迷惑的事情,现就香港保诚保险公司的一些内幕告之大家,让大家进一步了解保诚的同时,也为自己选择保险 公司有了更清楚地认知。

1. 服务:

选择到香港的保险公司买保险的客户,可以享受到保险公司代理人的一对一服务;代理人对公司的产品也最认识,在客户需要帮忙或理赔的情况下, 往往是第一时间就可以做好,而且香港保险公司代理人监管也比较严格,每年也需要保险监督会的评核,公司亦有严谨的职业操守需要代理人遵守。

2. 保诚排名:

英国保诚香港这几年是锐意的发展大中华市场,这个也是公司的发展方针。在香港,英国保诚的排名是居首,自然就是香港保险的一哥;数据是出自香港保监 会(香港保险监督委员会,是监管香港所有大大小小的保险公司的机构,是保险最权威的部门),香港所有的保险公司自个都会知道,其次的排名是友邦, AXA。这不是瞎说的, 是有根据的!世界500强,英国保诚排名72位,全球保险业,排名是5大的。

3. 分红:

英国保诚是英国的公司, 也是在英国注册的公司! 很多的公司注册地都不是该国的。英国保诚每年都派发红利,所有保户每年都会收到分红通知书。英国保诚的产品最令人满意的是,计划书并不是以某个%点去做 的, 而是根据以往的实际红利派息率去厘定的计划书,参考价值是最高的。所以回报和计划书是非常接近,据闻有以为客人在17年前买了保诚, 也用同样的钱买了另外一家公司的保险。时至今日,愕然发觉,保诚的回报只是比计划书少100美金,当然这17年是经历了金融风暴的,但还看另外一家保险公 司的产品,回报的差别却很大,至于是哪家的公司就不说了。

保险的意义是给家庭的一个稳健的保障;是所有保户将来养老根基的收获。保诚的计划虽然可以中途套取红利或者贷款,或者清缴保额;但是一个良心的顾问 会让客户明白,这样会令保单的收益影响,所以一般到了养老的时候开始才提取,这样的效益才最好。打个譬如:理想人生计划, 投保人35岁男,保额30万美金, 交10年,每年的保费USD16093; 总保费USD160930  65岁养老开始每年拿USD25814/年, 一直拿到85岁,还有现金总值USD555581; 期满总的保额还有USD412421; 意思就是说养老金一直拿到颐养天年,到最后还有一笔钱交给后一代!

其实计划书是做出来的, 不是保证完完全全就是合同的一部分,保证亦然,主要还是看保险公司稳健,信誉好,严谨把最大的回报反馈给所有的保户;保诚的分红政策是以不低于公司盈利的90%拿来分红的,其他公司哪家会有这样的爱民方案啊?

 总结:

英国保诚并非名不虚传的,它拥有骄傲的历史见证!

介绍一下保诚简史:
  

工伤保险发家


  1848年,英国保险业已有几十年历史,阳光寿险(Sun life)守卫者(Guardian)、Scottish Amicable等众多小保险公司已经开始争夺市场。当保诚注册成立时,还没有人在意它。
  成立之初,由于资金有限,保诚决定向中产阶级销售人寿保险,然后将保费转贷出去。尽管盈利不多,但是公司干得不亦乐乎。
  盈利不足毕竟不是长久之计,再加上当时中产阶级人数很少,以及众多对手的竞争,保诚看不到出头之日。
  保诚的投资者们聚到一起,仔细琢磨英国人寿保险市场,他们很快发现工伤保险仍是一张白纸。
  1954年,保诚不仅正式推出面向工薪阶层的工伤保险,更大胆采用上门推销服务,开保险营销模式先河。
  在当时伦敦街区,人们时常可见一些头戴绅士帽、夹着公文包、训练有素的先生,走家串户,他们就是保诚的业务员,人们习惯地称之为“保诚人”。
  这个从打扮到内修都很专业的“保诚人”主动上门为每一位顾客服务,不厌其烦地解答顾客问题,同时向其他人介绍保诚的产品。除此之外,他们也询问顾客关于公司产品和服务的任何看法,并把这些详细记录下来,回到公司汇总分析。
  此外,保诚请精算师们多次计算工伤保险的费率,尽可能在保证盈利的情况下,降低价格。因为工薪阶层收入不高,保费必须尽量低,才能有足够的吸引力。保诚公司的工伤保险保费低得不可想象,每月最低只需缴纳1便士以上即可。
  事实证明,工伤保险让保诚一炮打响,它不仅为公司带来了可观的收入,更重要的是,公司因此在英国变得家喻户晓。
  1851年,保诚公司利润只有1836英镑,但是到1861年,工伤保险开展8年之后,保诚总利润上升到52009英镑,到1871年,利润高达348975英镑,而且保诚在工伤保险业务上稳坐领头羊位子。
  1856年以前,由于医疗落后环境恶劣,婴儿周岁前的死亡率高达20%,以至没有一家保险公司敢承保10岁以下的儿童。1856年,保诚率先推出了世界第一张儿童保单!这项新业务使得保诚声誉日隆,20年时间,保诚从无名小卒成为英国寿险明星。

 

一诺千金

以诚待客,信守承诺,不仅是保诚的口号,更是保诚160多年历史的写照。
1998年,《泰坦尼克号》风靡全球,无数人从此知道了泰坦尼克号,以及1912年那场首航遇难的悲剧。
观众在为凄美的爱情故事落泪之时,可能没有谁会去想,当年是哪家保险公司为船上的生命承保?
对于遇难的乘客及家属,泰坦尼克号是一场不折不扣的灾难,而对于保诚,船上324条性命的承包人,既是灾难,也是机会。
灾难发生后,保诚公司迅速做出理赔,在不到两个月时间内,赔付14239英镑给遇难者家属,使他们在痛失亲人之后得到些许安慰。14239英镑在今天看来少得可怜,但在90年多前,这是一笔不小的收入。在保诚集团的档案馆,仍保存着这次灾难事件的很多资料。
1914年,第一次世界大战爆发,为了维护保户生活的需求,保诚在全世界首创废除战争风险免赔条款。在本次战争中,英国政府确认的全部死亡人口为67.4万人,而保诚支付了其中23万人的战争理赔,超过战争中死亡人数的三分之一,使无数受害的家庭获得了生活保障!
随后爆发的第二次世界大战殃及全球,保诚又一次主动废除这些战争免赔条款,全额给付11万件的死亡理赔,再次印证了保诚的诚意和实力!
另外一个让保诚名扬天下的事件发生在二战前,保诚的业务已经遍及欧洲。1937年,第二次世界大战临近时,保诚正通过下属子公司Przezornosc在波兰销售寿险,但由于战争威胁,公司被迫停止接受新业务。
1939年9月1日,纳粹德国以闪电行动迅速占领波兰,随后没收保诚在波兰的所有资产。此时,保诚在波兰仍有4623份寿险合同在履行当中。
1944年7月,在苏联红军及盟军的联合打击下,纳粹德国宣布投降,波兰重获独立。战争结束后,保诚公司的有关人员马上来到波兰,对5年前的4623份寿险展开理赔调查。
虽然5年过去了,而且保诚在波兰的大量资产、客户资料及保险记录都已经遗失或遭到严重破坏,但公司仍然克服重重困难,争取对每一份保单做出赔偿。
最后,保诚完成了总保单的29%,另外71%均属投保人家破人亡或流离失所,但保诚也都通过相关机构将名单公布,供其家人和亲属认领,成为保诚历史上又一段佳话。
由于良好的诚信和赔付及时迅速,保诚与英国王室贵族建立了良好的业务关系,并最终成为皇室贵族的承侏人,举世闻名的戴安娜王妃就是保诚的客户之一。
1997年,戴安娜在巴黎遭遇车祸,香消玉殒,保诚迅速按照保单赔付5000万英镑。


霸主之心


保诚虽然靠工伤保险,成为英国保险业一匹黑马,但与寿险业霸主的位置还相距很远,保诚一直在捕捉与创造机会。
1860年,成立12周年之际,保诚凭借共综合实力并入英国工伤人寿保险公司,这是当时寿险市场上保诚一个重要的竞争对手,拥有相当数量的稳定客户和经验丰富的销售团队,还有发达的销售网络,使保诚在 寿险市场上实力大增。
此次并购吹响保诚冲锋号角,5年之后,保诚成功地与英国统一寿险公司合并,从而确立了它在寿险市场上的领先地位。
为了避免出现外强中干现象,保诚没有停下来深呼吸,而是兢兢业业开展业务,进一步扩大市场。到1898年,保诚成为英国名副其实的第一寿险,此后110年,位置从未受到动摇。
然而第一名并不等于领导者,更不等于霸主,保诚在寻找这样的机会。
1912,英国路易乔治国家保险法案颁布,由国家承担此前由企业和慈善机构提供的社会福利。疾病和失业福利将通过国家授权的私人公司发放。得知消息后,保诚马上开展公关行动,再加上 无可指责的实力,很快成为政府授权的四家公司之一。
1948年,政府福利部门成立,该制度废止,但保诚前后服务了500万民众。保诚与政府之间长达36年的合作,使保诚在英国国民心目中的霸主形象真正无人撼动。
这也是我为何选择了英国保诚,为何千千万万的保户拥戴英国保诚,热爱这个闻名于世的老品牌。另外, 英国是法律之都,伦敦是保险之都;致使保诚成为保险界的翘楚。